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銀保監會:P2P風險大幅下降,資管新規靈活安排,不會一刀切
時間:2020-01-16 17:26:10   來源:和信   閱讀:37次
       1.正在起草商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法
 
       銀保監會副主席祝樹民在13日召開的國新辦新聞發布會上透露,正在起草商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法,建立以信貸服務為主,覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系,并將于近期發布。
 
       2019年,銀行業新增人民幣貸款17萬億元,同比多增1.1萬億元。保險業為全社會提供保險金額約6470萬億元,賠付和給付支出1.29萬億元。
 
       據祝樹民介紹,為切實緩解企業融資難、融資貴的問題,銀保監會持續規范涉企收費,通過鼓勵銀行對普惠金融單列信貸規模、實行內部資金轉移定價優惠,加大續貸支持、提高信用貸款占比等多種方式。到2019年年末,普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元,同比增長25%,有貸款余額戶數2100多萬戶,較2019年年初增加380萬戶,新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。
 
       在堅持“兩個毫不動搖”方面,要求各銀行保險機構堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經濟,從建立盡職免責機制、強化內部績效考核、創新產品服務等多個方面入手,推動銀行建立對民營企業的“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。同時,對部分暫時遇到困難的民營企業,通過設立債委會、開展債轉股等多種方式,幫助企業渡過難關。目前,全國共成立債委會大概1.9萬家,民營屬性為主的企業約1.4萬家。
 
       祝樹民指出,下一步,銀保監會將按照中央經濟工作會議部署,著力完善金融服務實體經濟政策,加大有效金融供給,持續破解民營企業、小微企業融資難題,強化制造業企業和社會服務領域金融服務,進一步提升金融服務實體經濟的質效?!?/span>
 
       2、2019年處罰銀行保險機構2849家次、罰沒合計14.5億元
 
       2019年銀保監會強化監管問責,全年處罰銀行保險機構2849家次、處罰責任人員3496人次、罰沒合計14.5億元。
 
       中國銀保監會副主席黃洪指出,去年,銀保監會妥善處置重點風險,平衡好穩增長和防風險之間的關系,防范化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展。
 
       一是有效防范銀行業信用風險。加大不良貸款暴露和處置力度,全年處置不良貸款2萬億元,商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。妥善處置企業債務風險,健全債權人委員會工作機制,全國共成立債委會約1.92萬家,支持市場化債轉股1.4萬億元,幫助企業降杠桿、減負債、提效益。
 
       二是繼續拆解高風險影子銀行,進一步規范同業、理財、表外和信托業務,清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉傳染的金融資產,影子銀行和交叉金融風險持續收斂。三年來,影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。
 
       三是有效治理網絡借貸風險,網絡借貸風險大幅下降。2019年年末,全國實際營運網貸機構248家,較年初下降76%,機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。
 
       四是持續整治金融市場亂象。市場亂象問題存量問題持續減少,增量問題得到有效遏制,一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。同時,強化監管問責,全年處罰銀行保險機構2849家次、處罰責任人員3496人次、罰沒合計14.5億元。
 
       五是有序處置問題金融機構。會同人民銀行依法接管包商銀行,穩妥推進恒豐銀行、錦州銀行改革重組和化解風險。
 
       六是堅決抑制房地產金融化、泡沫化。嚴厲查處銀行保險資金違規流入房地產領域,房地產貸款增速同比下降3.3個百分點。
 
       黃洪表示,2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年,也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年,銀保監會將按照既定部署,繼續做好風險防控工作,堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰,嚴守不發生系統性風險底線。
 
       今年,銀保監會防范化解金融風險重點工作有以下九個方面:
 
       一是穩妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協調、配合和政策指導。
 
       二是繼續拆解影子銀行,特別要大力壓降高風險影子銀行業務,防止死灰復燃。
 
       三是加強資產質量監管,持續加大不良資產處置力度,提高資產分類的準確性。
 
       四是堅決落實“房住不炒”要求,嚴格執行授信集中度等監管規則,嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
 
       五是對違法違規搭建的金融集團,要在穩定大局的前提下,嚴肅查處違法違規行為,全力做好資產清理,追贓挽損,改革重組。
 
       六是深入推進網絡借貸專項整治,加大互聯網保險規范力度。
 
       七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組,加快經濟結構調整,化解隱性債務風險。
 
       八是有效防范化解外部沖擊風險,做好銀行保險機構壓力測試,完善應對預案,穩定市場預期。
 
       九是進一步彌補增監管短板,加大監管科技應用,加快建設監管大數據平臺,完善監管制度,強化監管隊伍,有效提升監管能力和水平
 
       3、對高風險機構采取綜合手段、分類施策
 
       “穩妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協調、配合和政策指導。”這是日前召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議上提出的防風險任務之首。對此,銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企在新聞發布會上詳細談到,對于高風險中小金融機構,銀保監會時刻保持警惕,排查相關機構,進行名單制管理,千方百計想辦法化解風險。
 
       在談及處置方法時,肖遠企表示:“對有的風險采用常規手段。比如,不良資產處置,去年處置了2萬億元,化解了這些機構的信用風險。同時,對新增貸款嚴格進行篩查管理、風險控制。另外,還有其他很多常規的監管手段都在使用,使風險得到緩釋。”
 
       除上述常規手段外,監管部門也主動出擊。比如,去年銀保監會會同人民銀行依法接管包商銀行,對恒豐銀行、錦州銀行進行風險處置和改革重組;對其他機構采取了處置不良資產,引進新的戰略投資者,通過市場化、法治化手段兼并重組等方式。
 
       肖遠企強調,對于中小機構的風險,今年同樣會采取綜合手段,并根據每家機構的不同情況,分類進行化解。
 
       4、防范地方政府隱性債務相關風險
 
       肖遠企指出,對于地方政府隱性債務,銀保監會指導銀行保險機構按照現有規定和政策做好相關工作。一方面,要“開正門”,鼓勵機構對一些比較好的、有現金流的項目積極參與,鼓勵通過商業銀行柜臺市場發行地方政府債券,同時,銀行保險機構本身也是地方債的主要投資者。另一方面,要防范相關風險,對違反規定的隱性債務,要求銀行保險機構根據現有規定政策、根據銀行內部風險管理流程嚴格控制。
 
       銀保監會近日印發《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中指出,要繼續做好地方政府隱性債務風險化解,依法明確存量債務償債責任,規范支持地方政府債券發行和配套融資,嚴禁違法違規提供新增融資?!?/span>
 
       5、正在研究股東資格審查和優化股權管理相關措施
 
       在日前召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議上,銀保監會指出,對違法違規搭建的金融集團,要在穩定大局的前提下,嚴肅查處違法違規行為,全力做好資產清理,追贓挽損,改革重組。
 
       對此,肖遠企在新聞發布會上回應稱,這項工作自2017年開展防風險、治亂象后一直都在推進。部分機構通過違法違規手段,采取循環注資、假出資、違規代持、隱形股東等方式入股金融機構。在入股后,還會有違法違規的股東行為,比如,不符合規定的關聯交易,嚴重干預機構的日常經營,和機構內部人員內外勾結進行不法利益輸送等,這些都要從公司治理角度進行整治和打擊。
 
       除此之外,銀保監會注重相關制度建設。據肖遠企透露,銀保監會正在研究股東資格審查和優化股權管理的相關措施,以切實把有專業能力、有長期誠信記錄的國內外專業機構引進來作為機構主要股東。
 
       6、去年督促銀行保險機構清退、賠付消費者40.92億元
 
       作為金融監管的一項重點工作,2019年,銀保監會聚焦消費者痛點難點問題,采取專項整治、現場檢查、重點約談、公開披露等多種方式重點整治銀行保險機構侵害消費者權益的行為。
 
       據銀保監會首席會計師馬學平具體介紹,
 
       一是暢通投訴渠道,高度重視群眾訴求。去年一年來,監管直接接收辦理銀行業、保險業消費者投訴事項3.13萬件,同比增長69%。從5元運費險投訴到8100萬元的理財投訴,從手機碎屏險到巨額財產險,都認真處理,并及時回復消費者。
 
       二是開展針對性檢查和約談。去年開展了收費、信貸業務、代銷業務、理財業務、銷售合規、理賠時效、客戶信息真實性等與消費者權益息息相關的現場檢查,將消費者保護監管延伸至銀行保險經營的全流程。擴大消?;菁皩ο蟮母采w面,同時根據早預警、早識別、早處置原則,針對檢查和投訴督查中發現的消保苗頭隱患,約談各類機構63家,對于金融集團,要求在集團層面建立健全消保體制機制,提升重點金融集團的消保管理水平。
 
       三是加大披露力度,為回應社會關切,發揮輿論監督作用,按季度通報消費投訴情況,督促機構加強業務管控,強化投訴處理責任,點名道姓曝光5家機構侵權案例,震懾行業不良現象。開展“以案說險”風險提示,提升消費者金融知識水平,提高社會公眾風險防范意識和自我保護能力。
 
       四是開展侵害消費者權益亂象整治。圍繞這些年來消費者權益受侵害的重點領域,去年銀保監會在全國范圍內組織開展了為期3個月的消保亂象整治工作,截至去年底,已組織全部銀行保險機構完成自查,并對2096家銀行保險機構開展了監管抽查工作,涉及分支機構5萬多家,督促各機構修訂制度2520項,對有關責任人員進行了問責處理。
 
       馬學平強調,總體來講,去年通過開展侵害消費者權益亂象整治、漠視群眾利益專項治理和現場檢查以及投訴督查工作,銀保監會全年督促銀行保險機構真金白銀地清退、賠付消費者40.92億元。
 
       據馬學平介紹,今年,銀保監會將在延續去年各項工作基礎上,進一步加大消費者保護行為監管。
 
       一是建章立制,督促機構落實主體責任,提升消費者權益保護體制機制建設水平;
 
       二是推出消費者保護監管評價體系,創新行為監管的抓手,從多維度對機構開展消保工作情況進行監管評價;
 
       三是推進金融糾紛多元化解機制建設,為人民群眾提供多元高效的投訴糾紛化解渠道;
 
       四是繼續推進消費者保護亂象整治中發現問題的后續整改,督促各機構深入剖析發現的問題,查找問題的根源,彌補短板,完善治理體系,建立長效機制,確保遏制侵害消費者權益亂象行為。
 
       7、會對個別在資管新規過渡期內存在困難的銀行機構進行適度靈活安排
 
       肖遠企在新聞發布會上回應資產新規過渡期相關問題時表示,資管新規及理財新規等相關政策出臺后,各家銀行資管業務轉型平穩有序推進,存量業務處置按照相關規定不斷規范。
 
       “今年是資管新規過渡期中非常重要的一年,我們要求銀行機構認真執行相關規定,化解存量資產風險,圓滿在過渡期內把有關工作處理好。”肖遠企提到,監管部門也注意到,在資管新規發布前,有部分銀行機構資管產品存量比較大,在過渡期內完全到位存在困難。所以,要求這部分機構制定中長期方案,研究相關安排,保證資管產品尤其是銀行理財產品今后能夠平穩有序到位,對于個別機構則適當給予靈活措施安排。
 
       8、今年將實施車險綜合改革
 
       日前召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議要求,要健全商業車險費率市場化形成機制。對此,黃洪會上表示,近年來,銀保監會對車險市場監管力度加大,雖然取得了積極成效,但都是小改革,未真正觸及根本利益。高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在,長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。因此,健全商業車險費率市場化形成機制是擺在銀保監會面前的一項緊迫任務。
 
       數據顯示,2019年,車險保費收入8189億元,占整個財產險保費的63%。也就是說,財產險公司63%的保費來源于車險業務。與此同時,車險涉及千家萬戶的安全出行,與人民群眾的利益十分密切。
 
       對于車險市場下一步改革,黃洪表示,
 
       一要把握好總體要求?;驹瓌t是由市場決定、監管引導,調節總量、優化結構,擴大保障、提升效率、簡政放權、協同推進。
 
       二要把握好主要內容。即交強險與商業改革相結合,條款與匯率改革相結合,保障與服務改革相結合,市場和監管改革相結合,綜合施策、協同推進。
 
       三是把握好節奏力度。目前,我們正在制定車險綜合改革具體方案,并廣泛地征求意見。銀保監會將在今年適當的時機,正式實施車險綜合改革。
 
       9、警惕商業銀行攬儲“踩紅線”問題
 
       肖遠企會上指出,銀保監會將研究如何在節日前后,在保證市場能夠滿足人民群眾資金需求的同時,也要求銀行有充足合理的流動性。
 
       肖遠企強調,目前來看,中小銀行各項流動性指標都比較好,遠遠高于監管要求。監管部門會警惕商業銀行為了攬儲“踩紅線”的問題,維持存款市場正常秩序。
 

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